みなさんこんにちは。埼玉県入間郡三芳町にあるファミリーカー専門店、ラインアップ代表の菊池です。
車の購入を考えてる方の中で、多くの方がローンを組んで希望の車を購入したいと考えてる人が多いと思います。
当店のお客様も、大半の方からローンを組まれて車を購入したいというご相談をよく伺います。
しかし、実際にローンを組んで車を購入するにはローンの審査を行い、無事に審査に通った方のみしか融資してもらえません。
現在では年々日を増すごとにローンの審査が厳しく、
ママローンの審査が通るか不安…
パパ事前にローンが通るか調べられるのかな？
こんなお声をいただきます。
そこで本記事では、車のローンが通るか調べる方法をお伝えしていきます。
また、審査基準を満たすためにやっておくべきことも紹介していますので、ローン審査に不安を感じている方は参考にしてください。
車のローンが通るか調べる方法
ここでは、車のローンが通るか調べる方法について解説していきます。
車のローンが通るか調べる方法は下記の通りです。
車のローンが通るか調べておけば、車を購入するときも安心です。
一つひとつ詳しく解説していきますので参考にしてください。
事前の仮審査をおこなう
仮審査は、本審査を受けるまでに実施される任意の審査です。
別名「事前審査」とも呼ばれ、信販会社、銀行、ディーラーで審査が受けられます。
仮審査は、年収や勤務先に勤続年数などの個人情報を基に借入できる金額の把握が可能です。
仮審査の結果は3日から1週間程度ででますが、早い審査会社だと当日中には結果がわかります。
ローンが通るか不安な方は事前に仮審査を行うのがおすすめ。
車のローンの仮審査を受けるメリットは下記の通りです。
- すぐに審査できる
- 借入られるローン額がわかる
- 信用情報機関に履歴が残らない
仮審査はインターネットからでも申請でき、必要書類の提出などは不要なケースが多いです。
ローンの借入可能な金額が目安として把握できるので、返済プランなど計画が立てやすくなります。
ローン本審査とは違い、信用情報機関に履歴が残らないので安心して利用できます。
信用情報を確認する
ローン審査を通過するには信用が1番大切です。
そのため、ローン審査では、申請者の過去に借金返済の遅延歴や自己破産の経験があるかなど詳しく調べられます。
もし、遅延歴が多かったり、自己破産の経験があったりした場合は審査を通過する可能性が低いかもしれません。
ローン審査が通過するか不安な方は信用情報を自分でも確認できるのでチェックしてみてはいかがでしょうか。
信用情報を確認する主な信用機関は「日本信用情報機構（JICC）、指定信用情報機関（CIC）、全国銀行個人信用センター（KSC）」の3つです。
下記は3つの信用機関の開示方法と手数料を表にまとめました。
| 開示方法 | 手数料 | |
| 日本信用情報機構（JICC） | 窓口 | 500円（窓口開示） |
| 郵送 | 1,000円 | |
| サイト | 1,000円（インターネット開示） | |
| 指定信用情報機関（CIC） | 窓口 | 500円（窓口開示） |
| 郵送 | 1,000円 | |
| サイト | 1,000円（インターネット開示） | |
| 全国銀行個人信用センター（KSC） | 郵送 | 1,000円 |
| サイト | 1,000円（インターネット開示） |
日本信用情報機構（JICC）
日本信用情報機構では、加盟しているクレジット会社や金融機関などにおけるクレジットの契約内容や返済状況が確認できます。
開示する方法はインターネット、郵送、窓口で確認が可能です。
指定信用情報機関（CIC）
指定信用情報機関では、クレジットを申し込んだ内容や過去に利用したクレジットの契約内容も確認できます。現在のクレジット状況も確認でき、支払い状況なども把握が可能です。
開示する方法はインターネット、郵送、窓口で確認できます。
全国銀行個人信用センター（KSC）
全国銀行個人信用センターでは、金融機関の借入内容や支払い状況などが確認できます。
開示する方法はインターネット、郵送のどちらかで確認が可能です。
仮審査はどこでするのがおすすめ？
ここでは、仮審査をどこで受けるのがおすすめなのか解説していきます。
今回紹介するのは下記の3つです。
それぞれ特徴がありますので詳しく解説していきます。
車のローンの不安を感じている方は、仮審査を受ける場所によって特徴が異なりますので参考にしてください。
付き合いのある金融機関のマイカーローン
まず1つ目としては金融機関です。特に過去に付き合いのある金融機関のマイカーローンの仮審査を利用するのがおすすめ。
銀行や信用金庫などで過去にマイカーローンを組んでいたり、住宅ローンを組んでいたりすると信用があると見なされます。
例えば、過去にマイカーローンを組んでいた場合、遅延歴がないと返済能力があると判断され信用度も高いです。
また、メインバンクで使用しているなど、付き合いのある金融機関に大きく貢献していれば低金利でローンを借入できる可能性があります。
銀行系マイカーローンは他の車のローンよりも審査が厳しい分、低金利で借入が可能です。
ただ、仮審査の結果が出るまでに時間が掛かるのでローン結果を急いで知りたい方には不向きと言えます。
付き合いのある銀行や信用金庫をお持ちの方は、金融機関での仮審査をするのがおすすめです。
利用歴のある信販会社
車のローンを検討されている方で、ローンなどの利用歴がある信販会社で審査を受けるのがおすすめ。
以前ローンを組んで完済しているなどであれば、支払い能力があると判断され、審査が通過する可能性が高いです。
信販会社は銀行系マイカーローンよりも審査は厳しくありません。
審査結果も金融機関より早く結果がわかるので、急ぎでローンを借りたい方にはおすすめの審査方法です。
ただ、信販会社は金融機関に比べると返済期間が短く金利がやや高めの会社もあります。
金利優遇キャンペーンなどを利用すれば、低金利で借入できる可能性もあります。
クレジットカードを所有していて、以前ローン組んで完済している方なら信販会社で仮審査するのがおすすめとなります。
ローン審査に強い販売店
仮審査を受けるには、ローン審査に強い販売店を利用するのがおすすめです。
運営歴の長い販売店はローン会社と付き合いも深く、審査が通過しやすくなったり、交渉しやすくなったり審査が有利になります。
例えば、他の車のローンで審査が通らなかった場合、ローン審査に強い販売店を利用すると審査が通過するかもしれません。
また、販売店でローン仮審査を行うと審査結果が早くて当日中にわかるなど、審査結果も早いです。
ローン審査に自信がない方は、ローン会社と長い付き合いがある販売店で仮審査を受けるのが、通過する確率が上がるのでおすすめです。
車のローン審査で見られるポイント
ここでは、車のローン審査で見られるポイントについて触れていきます。
ローン審査で見られるポイントは下記の通りです。
車のローンの審査を通過したい方は、これから紹介するポイントを参考にしてください。
過去の金融事故
車のローンの審査で見られるポイントは過去の金融事故です。
支払い遅れなどの金融事故に対しては厳しく、必ずチェックされるので注意してください。
例えば、クレジットカードの支払い請求が長期延滞した場合、信用情報機関へ「異動」として登録されます。
異動は金融事故を起こしたことになるので、クレジットカードの利用が困難になる可能性が高いです。
クレジットカードの支払い請求に限った話ではなく、携帯電話の延滞や奨学金の返済も遅れた場合は金融事故として登録されます。
また、長期延滞以外にも債務整理や代位弁済なども信用情報機関へ機関へ「異動」として登録されますので注意してください。
車のローンを検討している方は、クレジットカードや携帯の引き落としなど長期延滞がないか確認する必要があります。
借入状況
車のローンの審査で借入状況も確認されるポイントです。
借入状況が悪いと審査が通らない可能性があるので注意してください。
例えば、複数の会社でローンを組んでいると、お金にこまっていると判断されるため審査が通過しづらくなります。
また、いくら組んでいるかなどもチェックされるポイントです。
例えば、住宅ローンなど借入金額が大きいローンを借りていると、返済能力以上の借入金額と判断されて審査が通らない可能性もあります。
車のローンを借りる際は、借入状況を確認してください。
家族構成や年齢
車のローンの審査では、家族構成や年齢も確認されるポイントです。
ファミリーカーなどは家族で使うので世帯年収をみて判断されるケースもあります。
例えば、軽自動車は個人で使用するため、個人の年収で判断されますが、ファミリーカーは家族で使用するため世帯年収で判断されるため、審査が通りやすいかもしれません。
また、年齢も高齢になると審査が通りづらいです。
例えば、
20代と60代では、20代の方が60代よりも、支払い能力があると判断されやすくなります。
なぜなら20代はこれから年収が上がる可能性が高く、返済能力があるからです。
一方、60代はこれから年収が上がる可能性は低く、下がる可能性のほうが高い傾向があります。
そのため返済能力がないと判断されるため、審査が通らない可能性も大きくなります。
年収や雇用形態
車のローンの審査では、年収や雇用形態も確認されるポイントです。
雇用形態は正社員かアルバイトかなどが確認され、勤務先の情報や勤続年数なども見られます。
年収に応じて借入できる金額も変わってきますので注意してください。
例えば、正社員とアルバイトでは審査が通過しやすさが異なります。
正社員はアルバイトとは違い、毎月安定した収入です。
毎年、年収も上がっていく可能性もあるため、返済能力があると判断され審査も通りやすくなります。
アルバイトは収入が不安定のため、返済能力がないと判断される可能性が高いです。
審査が通過したとしても、正社員よりは借入可能額も少ない可能性があります。
正社員で年収が高ければ高いほど、返済能力が高いと判断されるため、借入可能額も大きいです。
車のローンが通るか不安な方がやるべきこと
ここでは、車のローンが通るか不安な方がやるべきことについて触れていきます。
車のローンが不安な方がやるべきことは下記の通りです。
車のローンの審査が通るか不安な方は、これから紹介するやるべきことをすれば、不安が解消されるかもしれません。
わかりやすく解説していきますので参考にしてください。
なるべく多く頭金を入れる
車のローンが通るか不安な方は、なるべく多くの頭金を入れるようにしましょう。
頭金がなくても車のローンは組めますが、あればあるだけ元金が下がるのでおすすめです。
例えば、300万円の車を購入する際に300万円のローンを借入するよりも、頭金で200万円支払い、残りの100万円をローンで組む方が通りやすいです。
金利が高くても300万円と100万円では返済総額が全く異なり、返済期間を同じに設定した場合でも100万円でローンを組んだ方が毎月返済額も安く、無理なく完済できます。
ただ、頭金が用意できない方は、無理して支払う必要はありません。
余裕資金がないのに、頭金を支払うと、急な支払いなどに対応できないため不向きです。
頭金支払った後でも生活などに余裕がある方には頭金を支払うのがおすすめ。
保証人を付けて審査する
車のローンが通るか不安な方は、保証人を付けて審査する選択肢もあります。
家族や知り合いなどを保証人として付けた場合、審査が通りやすくなるかもしれません。
ただし、保証人もしっかりと審査されるので注意してください。
例えば、大学生など若い世代は支払い能力がないと判断される可能性があります。
そのため、家族などを保証人として審査すれば支払い能力があると見なされ審査が通り安いです。
ただし、保証人を付けたとしてもローン申請者本人の年収が低すぎることや金融事故などがある場合は審査が通らない可能性があるので注意してください。
車の価格を下げる
車のローンが通るか不安な方は車の価格を下げて方法もあります。
車の価格を下げると単純にローンの借入額も下がるので、ローン審査が通りやすくなるからです。
例えば、300万円の車を購入する際に300万円ローン借り入れるより、200万円の車に変更して200万円借入する方は借入額が少ないため、審査が通りやすくなります。
借入金額が少ないほど毎月の返済額の負担が少なく、審査も通りやすいです。
別のローンや借り入れなど返済できるものはしておく
車のローンの審査が通るか不安の方は、別のローンなどの借入など返済できるものはしておくのが重要になります。
複数のローンを借りていると、お金に困っていると判断されて審査が通過しない可能性があるからです。
例えば、複数の会社からローンを借入しておくと、返済できない可能性があるため、審査が通らないかもしれません。
もし別のローンの借入が返済できるなら、返済しておくのが良いでしょう。
別のローンの借入があるより、ない方が審査は通りやすいです。
車のローン審査についてよくある質問
ここでは、車のローン審査についてよくある質問を紹介していきます。
- ローンが落ちる理由はなに？
-
ローンが落ちる多くの理由は、過去の金融事故や年収が低いなどが最も多いです。また、逆に過去にローンを全く組んだりしていなかったり、クレジットカードを作ったことがなかったりしても、情報がなさすぎて審査が通らないケースもあるので注意してください。
もっとくわしくローンが通らない理由を知りたい方は下記の記事をご覧ください。
- ブラックリストでもローンが通った事例はある？
-
ブラックリストに掲載されたとしても5年から10年で情報が消えるケースがあるのでローン審査が通る場合もあります。金融を事故を起こしてから年数が経過している方は事前審査をしてみてもいいかもしれません。
- クレジットカードの審査が通れば車の審査も通る？
-
あくまでもクレジットカードと車のローンの審査は別物です。逆に、クレジットカードの審査が通らないのに車の審査が通るというケースはほとんどないでしょう。ですが、クレジットカードでも車の購入ができる販売店もあるので、カードの審査が通った方はそういった選択肢も視野に入れておくべきでしょう。
- ローンが通らないけど車を買う方法はある？
-
ローン以外には、「現金」「クレジットカード」の支払い方法があります。また、ローンに通らない方でも通りやすい自社ローンもありますが、支払い回数に制限や金利が車両価格に上乗せされるなどデメリットがたくさんあるのでおすすめできません。
- 審査が激甘なローン会社は？
-
審査が激甘なローン会社は基本的にはありません。
信用情報はどのローン会社も見ているので、過去に金融事故がある方ならほぼ審査が通らないです。
ただ、いわゆるグレーの人はローン会社と販売店によって通るケースもあります。
ラインアップではローンの事前審査を受け付けています
今回は車のローン審査を調べる方法について解説してきました。
ローン審査が通るか不安な方は、事前に仮審査を受けておくのがおすすめです。
仮審査では、借入可能な金額の目安などが把握できるため、計画が立てやすくなります。
信用情報も手数料が掛かりますが、確認ができるので気になる方はチェックしてください。
ローン審査がどうしても不安な方は、審査で見られるポイントに注意しつつ、上述で紹介したやるべきことを実践してみてはいかがでしょうか。
ラインアップは創業から17年間ローン会社と長い付き合いがあるので、交渉やローンのノウハウがたくさんあります。
事前審査が通らないか不安を感じている方は、当店で事前審査をおこなうことができます。
ラインアップであれば、ローン会社と長い付き合いがあるので審査が有利になる可能性が高いです。
ローン審査をご希望のかたは、ローン事前審査のフォームからお問い合わせください。
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