みなさんこんにちは。
埼玉県入間郡三芳町にある、ミニバン/ワンボックスカー専門店、ラインアップです。
車を購入するときに、ローンを検討する方は多いと思うのですが、その中でローンが組めないと言う方もいらっしゃいます。
しかし、どうしても車が必要だ。
車がないと仕事や生活に支障が出るといった人もいますが、通常のローン審査は落ちてしまう。
そこで、「自社ローン」なるものが出てきました。
ローンが組めない人がローンを組んで車が買える！となれば藁にもすがる思いでお願いしたい！となりますよね。
今回は、最近増えてきている「自社ローン」についてお話したいと思います。
自社ローンとは？
通常、中古車をローンで買う時にはオリコやアプラスといった信販会社でローンを組みますよね。
あるいは、銀行のマイカーローンを利用するのだと思います。
自社ローンというのは、信販会社や銀行ではなく、中古車販売店自体で直接ローンを組むことが出来る方法になります。
CICなどの信用情報や年収などをもとに審査を行うディーラーや金融機関のローンと違い、現在の支払い能力をメインに審査を行うので、現在安定した収入があればローンが組めると言うものです。
なぜ、信販会社を通さずに自社ローンを行っているのか？
この狙いは、通常の信販会社や銀行マイカーローンでローン審査が通らない、いわゆるブラックの方を取り込みたい狙いがあるからなんですね。
だから、自社ローンを扱っている販売店の多くは、「ブラックの方でもＯＫ！」「どなたでもローンが組めます！」みたいな、宣伝をするわけです。
過去に破産している方やローンが組めない方にとっては「ありがたい！」「救世主！」的に映るのかもしれません。
ですが、ちょっと待ってください。
よくよく考えると、大手信販会社や銀行でもローンが組めない方を、自社ローンでＯＫにするということは、なにか裏があるのではないでしょうか？
そこで、【自社ローンのからくり】中古車購入時に知っておきたいこと。を下記にまとめました。
自社ローンとは？
1.金利が高い
ブラックの方が相手ですから、これはもう常套手段とも言えます。良いか悪いかはノーコメントとします。
2.保証人が必要
多くは、普通に銀行でもローンが組めるレベルの保証人を付ける必要があります。本人からはとりっぱぐれる前提なのかもしれません。
言うまでも無く、自社ローンで支払いが滞ったら保証人へのきつい取り立てが待っています。
3.支払いが終わるまでは所有権は販売店名義
車の車検証上、所有者は販売店名義になり、支払いが終わるまでは勝手に売買できないようにされます。（大手信販会社や銀行でも所有権は付く事があります）
4.車の値段がべらぼうに高い
自社ローンで一番問題なのはこれでしょうか。
通常50万円が相場の車体価格を100万円の倍の価格で売るのは当たり前とも言えます。
このあたりに自社ローンの「からくり」があり、通常の中古車販売店よりもべらぼうに高い価格で販売し、利益率もめちゃくちゃ高い設定になっています。
なぜなら、ブラックの方に自社ローンを組ませるわけですから、いつ飛ばれても利益がそこそこ残るように初期から高い利益設定にせざるをえないのではないでしょうか。
自社ローンでは24回払いまでが多いので、最悪12回だけでも払ってもらえばプラマイゼロ、みたいな損益計算なのだと思います。
だからこその車両価格が相場の2倍～3倍の設定。
納得です。
まとめ
自社ローンをすべて否定するものではないのですが、常識的に考えると、ローンブラックの方がローンを組めるわけですから、疑ってかかる方が当然と言えます。
一般的に自社ローンと聞くと「金利が法外なのでは？」みたいなイメージがあるので、それを逆手にとった販売店もあります。
「自社ローンで金利ゼロ！」これを言われたら飛びついてしまうのではないでしょうか？
ですが、上記4で書いたように、車両価格が相場の2倍から3倍するといった「からくり」があったりします。
うまい話には必ず裏がある
鉄則です。
最後に、当店ラインアップでは自社ローンは行っておりません。
大手信販会社と提携し、その中でローン審査をいかに通り易くするか？これに全力を注いています。
あくまで王道のやり方でローンを組んでもらいたいですし、安くて良質な中古車を提供したい気持ちが強くあるからです。
以上ここまで。
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